Por Alfredo Inzunza Arce
Es importante invertir nuestro dinero de acuerdo a nuestros objetivos, durante esta semana vamos a referirnos un poco hacia la educación financiera, esto más que nada porque a lo largo del tiempo me he dado cuenta que el fraude financiero ha ido creciendo constantemente y de igual manera varias personas siguen cayendo en esta trampa.
Un poco de historia.
En más de alguna ocasión hemos escuchado que un amigo está haciendo dinero desde su celular, invierte dinero con un grupo de personas, o gana dinero por invitar personas a su red. Para explicar esto de una manera más clara vamos a retornar en el tiempo hasta el año de 1920 en donde un inmigrante italiano que llevaba por nombre Charles Ponzi llegó a la ciudad de Boston en Estados Unidos, el estafó a miles de personas haciéndoles creer que si invertian en su negocio les daría interesantes beneficios, cuando en realidad pagaba los intereses de los primeros inversores con el dinero aportado por nuevas personas, es decir un esquema piramidal en donde los nuevos inversores financian los intereses de los inversores más antigüos, Ponzi fue descubierto tras defraudar más de 20 millones de dólares.
Otra historia más reciente en nuestros días es el caso de Bernie Madoff quien fue declarado culpable en el año 2009 por once delitos federales relacionados con el esquema Ponzi, defraudó más de 68,000 millones de dólares a miles de clientes en todo el mundo, cabe resaltar que Bernie Madoff fue inteligente ya que disfrazó el esquema Ponzi como una firma financiera y operó durante más de 40 años.
Algunos tipos de fraudes financieros en la actualidad.
En la actualidad me ha tocado escuchar varios términos uno de ellos es la famosa “flor de la abundancia” donde cobró fama durante el año 2015 y 2016, y de igual manera varias empresas que se hacen pasar por “asesores financieros” ya que te ofertan el servicio de que ellos invierten tu dinero en criptomonedas, divisas y algunas materias primas por mencionar algunos de los instrumentos financieros que “ofrecen”, además de eso te mencionan que puedes ganar más dinero si invitas a un amigo a tu red y te ofrecen ser parte de distintos planes, que consisten básicamente en mientras más dinero inviertes más rendimiento te ofrecen, de 2016 a la actualidad ha habido demasiados casos en los cuales estas personas empiezan a captar dinero y después de obtener la cantidad que quieren desaparecen, hay casos en los cuales regresan, cambian de nombre y vuelven a cometer el mismo fraude y la gente lamentablemente cae en ellos, es por eso que es necesario un impulso de la educación financiera en nuestro país.
Las personas tendemos a que nos brillen los ojos cuando nos comentan que podemos ganar dinero fácil y de manera legal, hay que poner los pies sobre la tierra y primero que nada saber que si tu dinero se invierte en este tipo de activos como lo son las criptomonedas o divisas, es una inversión que lleva riesgo y más para este tipo de activos ya que pertenecen al mercado de “renta variable” es decir no se conoce el rendimiento que te va a dar el activo ni algún plazo asegurado para que te de dicho rendimiento.
Repasemos algunas red flags de un “asesor financiero” relacionado a este tipo de negocios:
Garantizar rendimientos “seguros” cuando se invierte el dinero en instrumentos financieros que pertenecen al mercado de renta variable como lo son, acciones, divisas, criptomonedas o materias primas.
Ofrecen rendimientos a tasa mensual y no tasa anual, rendimientos muy superiores a la tasa objetivo de Banxico al momento.
No saben explicar el modelo de negocio de una forma clara, concisa y únicamente te comentan que puedes ganar más dinero si invitas a más personas.
Invitación a una conferencia para que su “líder” te explique más acerca del tema.
No conocen la terminología Wall Street, es decir que no tienen conocimiento básico sobre el mercado bursátil.
Un poco de marco regulatorio.
Si en realidad quieres invertir tu dinero para hacerlo crecer y empezar a construir un patrimonio debes asesorarte con una institución que esté regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, de preferencia que tenga matrícula ante la CNBV y registro CASFIM para que tengas mayor seguridad, algunas instituciones principalmente pudieran ser las casas de bolsa o algún asesor de inversiones independiente que tenga certificación ante la AMIB, además de que cuente con regulación por parte de la CNBV como se mencionó anteriormente.
Donde invertir tu dinero si dispones de poco tiempo para evaluar empresas.
De igual manera si tienes poco capital y no tienes tiempo para estudiar las compañias pero aún quieres ir empezando a generar un patrimonio arriesgando lo menos posible puedes invertir tu dinero en el mercado de “renta fija”, este mercado se caracteriza porque ya se conoce el plazo al que va tu inversión y el rendimiento que vas a obtener al final del plazo, dentro de este mercado hay un instrumento financiero que ha cobrado fama estos últimos años, debido a los rendimientos que ofrece, el cual se llama CETES (Certificados de Tesorería), esto básicamente consiste en que gobierno federal desea captar recursos para distintos fines, entonces la SHCP realiza una subasta de CETES a través de Banco de México, es decir hay una emisión de deuda por parte de gobierno federal para captar recursos financieros para los distintos proyectos que tiene, cabe resaltar que la calificación de la deuda soberana emitida por gobierno federal es BBB- según Fitch Ratings, es una calificación crediticia que se encuentra dentro de los parametros de confiable, es decir que existe muy poco riesgo que gobierno federal no te pagué una vez que se concluya el plazo de tu inversión, los CETES tienen un valor nominal de $10.00 MXN y se venden a descuento dependiendo la tasa objetivo que este al momento, el plazo y de la oferta y la demanda que exista en la subasta, tu puedes ser parte de ese grupo selecto que invierte su dinero en CETES, puedes abrir una cuenta en el sitio de cetes directo y así empezar a invertir desde $100.00 MXN, de igual manera el sitio ofrece el servicio de una calculadora para que conozcas cuanto ganas dependiendo el plazo e instrumento financiero en el que inviertas.
